VersicherungsvermittlerIn

Andere Bezeichnung(en): VersicherungsmaklerIn, VersicherungsagentIn

 

Berufsbeschreibung

VersicherungsvermittlerInnen beraten über Versicherungsleistungen aller Art. Sie arbeiten ausschließlich selbstständig und vermitteln und verwalten Verträge (Lebens-, Kranken- und Unfallversicherung, Haushaltsversicherung, Kfz-Versicherungen usw.) und beraten ihre Unternehmens- und PrivatkundInnen. VersicherungsvermittlerInnen sind entweder als VersicherungsmaklerInnen oder als VersicherungsagentInnen tätig. Als MaklerInnen handeln sie im Auftrag von VersicherungsnehmerInnen und vermitteln für diese Verträge mit unterschiedlichen Versicherungsgesellschaften, während sie als AgentInnen im Auftrag einer oder auch mehrerer Versicherungsgesellschaften tätig sind und für diese KundInnen gewinnen und betreuen.

VersicherungsvermittlerInnen werben KundInnen an, prüfen deren Bedarf und berechnen die günstigsten Modelle. Dabei steht die Beratung über die optimale Versicherungsleistung im Mittelpunkt. Manchmal sind sie auf bestimmte Versicherungsarten (z. B. Personenversicherungen oder Sachversicherungen) spezialisiert.
Sie arbeiten in eigenen Büroräumen (häufig auch von zu Hause aus), oft aber auch direkt bei ihren KundInnen vor Ort. Sie sind sehr viel unterwegs, haben relativ unregelmäßige Arbeitszeiten und stehen in ständigem Kontakt mit ihren KundInnen.

VersicherungsvermittlerInnen arbeiten ausschließlich selbstständig. VersicherungsvermittlerInnen beraten und betreuen Selbstständige, Unternehmens- und PrivatkundInnen bedarfs- und personenorientiert über Personen-, Sach- und Vermögensschadenversicherungen. VersicherungsvermittlerInnen bearbeiten meist mehrere Versicherungsarten, sind manchmal aber auch z. B. auf Lebensversicherung, Kranken- und Unfallversicherung, Kraftfahrzeugversicherung oder Haushaltsversicherung spezialisiert. Meist besuchen sie ihre KundInnen zu Hause, in Geschäften und Betriebsstätten.

VersicherungsvermittlerInnen vermitteln Versicherungsleistungen aller Art. Für ihre KundInnen verhandeln und verwalten sie Versicherungsverträge mit Versicherungsgesellschaften. Sie stehen in regelmäßigem Kontakt mit Versicherungsunternehmen und informieren sich über deren aktuelle Produkte. Sie vergleichen die verschiedenen Angebote und werben NeukundInnen für Vertragsabschlüsse. Dabei gehen sie sehr individuell auf die jeweilige Situation ihrer KundInnen ein. Sie besprechen die Versicherungskonzepte mit ihren KundInnen und nehmen darauf aufbauend notwendige Korrekturen und Anpassungen vor.

VersicherungsvermittlerInnen klären KundInnen über verschiedene Versicherungsmöglichkeiten und -pakete auf und weisen auf Vorteile hin, die bestimmte Angebote gegenüber anderen Versicherungsmodellen haben. Sie berechnen die Prämienhöhe, die nach Laufzeit und Versicherungssumme zu zahlen sind und machen die KundInnen auf steuerrechtliche Vergünstigungen aufmerksam. Sie füllen die Versicherungsformulare aus und leiten diese an die jeweiligen Versicherungsgesellschaften zum Abschluss weiter. Außerdem informieren und beraten sie bestehende KundInnen über Änderungen und neue Angebote und betreuen sie in allen Angelegenheiten, die mit bestehenden Verträgen zu tun haben (z. B. Wertsicherungen) und unterstützen sie bei Schadensabwicklungen, bei der Kündigung von Verträgen usw.

VersicherungsvermittlerInnen sind entweder als VersicherungsmaklerIn oder als VersicherungsagentIn tätig:

VersicherungsmaklerInnen sind nicht an eine bestimmte Versicherungsgesellschaft gebunden. Sie handeln im Auftrag ihrer KundInnen (der VersicherungsnehmerInnen) und bieten diesen Versicherungsmodelle verschiedener Versicherungsgesellschaften an. Dabei wollen sie dem/der KundIn die jeweils optimale Variante in Hinblick auf Kosten und Leistung zu vermitteln. VersicherungsmaklerInnen brauchen dafür einen sehr guten Überblick über den gesamten Versicherungsmarkt und die Angebote der einzelnen Versicherungsunternehmen.
VersicherungsagentInnen handeln im Auftrag einer oder mehrerer Versicherungsgesellschaften und beraten und betreuen VersicherungskundInnen für diese Versicherungen. Sie sind dabei auch für mehrere Versicherungen tätig, vermitteln aber keine vergleichbaren Produkte für unterschiedliche Versicherungsunternehmen (z. B. Kfz-Versicherungen von zwei unterschiedlichen Anbietern). Dieses Konkurrenzverbot wird zwischen den VersicherungsagentInnen und der Versicherungsgesellschaft in der Regel vertraglich genau definiert.

Bei ihrer Tätigkeit bedienen sich Versicherungsvermittler primär moderner Kommunikationsmittel, wie Telefon, Fax, Internet oder E-Mail. Sie arbeiten häufig mit Notebooks und Netbooks, die mit Textverarbeitungssoftware (z. B. zum Erstellen von Dokumenten für den Schriftverkehr mit KundInnen), Kalkulationsprogrammen (z. B. zur Prämienberechnung) sowie branchenspezifischer  Software (z. B. Prämienrechner, Vertragserstellung) ausgestattet sind. Auch die Verwendung von Formulare, Tabellen und Datenbanken gehören zu ihrer täglichen Arbeit.

Nachdem sie häufig bei KundInnen vor Ort sind, sind vielfach ein Führerschein und ein eigener Pkw erforderlich.

VersicherungsvermittlerInnen arbeiten in mit modernen Informationssystemen ausgestatteten Büroräumen oder bei KundInnen an wechselnden Einsatzorten. Sie stehen in ständigem Kontakt zu Ihren KundInnen, arbeiten aber auch mit MitarbeiterInnen der verschiedenen Versicherungsunternehmen (siehe z. B. Versicherungskaufmann/-frau (Lehrberuf) oder Versicherungsfachmann/-frau) zusammen und haben Kontakt zu BehördenvertreterInnen, z. B. bei der Kfz-Zulassung oder bei der Abwicklung von Schadensfällen.

  • KundInnen über Versicherungsleistungen aller Art beraten und Versicherungen vermitteln und verkaufen
  • Versicherungsverträge für KundInnen vermitteln und verwalten
  • über aktuelle Versicherungsangebote oder Änderungen bei bestehenden Verträgen informieren und beraten
  • Angebote vergleichen und NeukundInnen für Vertragsabschlüsse werben
  • bestehende KundInnenbeziehungen betreuen
  • KundInnen über verschiedene Versicherungsmöglichkeiten aufklären, Versicherungskonzepte erstellen, auf Vorteile von Versicherungspaketen gegenüber anderen hinweisen (z. B. in Bezug auf steuerliche Begünstigungen)
  • Prämienhöhen berechnen
  • Versicherungsformulare mit den notwendigen Daten ausfüllen, Antragsformulare an die Versicherungen weiterleiten
  • KundInnen über Wertsicherung und Versicherungserneuerungen während der Versicherungslaufzeit informieren
  • KundInnen bei Schadensfällen beraten und beim Einfordern von Schadensvergütungen unterstützen
  • anfallenden Schriftverkehr erledigen
  • ausschließlich als Selbstständige im Rahmen der reglementierten Gewerbe "VersicherungsmaklerIn" oder "VersicherungsagentIn"

Hier finden Sie ein paar Begriffe, die Ihnen in diesem Beruf und in der Ausbildung immer wieder begegnen werden:

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